【お金の悩み相談室】親子留学と将来のための貯蓄、どちらを優先したらいい？
お金にまつわるママたちの悩みに、金融教育家・田内学さんが答える人気連載！今回は、親子留学を検討中だけど、将来のお金を考えると不安…というママに田内さんがアドバイスしました。
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親子留学を検討中。
でも将来のお金を考えると不安です
【相談者】
Eさん（40代 年中、小3の女の子ママ）
2年前に新卒から務めた企業を退社し、思い切ってフリーランスに。姉妹二人を連れた留学を検討するも、今使うお金と、将来のために残しておくお金のバランスに悩んでいる。
田内学さん（以下、田内） 親子留学を検討されているそうですね。何かきっかけがあったのでしょうか？
読者 Eさん（以下、E） 小3の長女が英語に興味を持ち始めたのがきっかけです。年中の次女を連れて母子3人でマレーシアのインターナショナルスクールへの親子留学を考えています。ただ、今の時点でどれだけお金を使っていいのか悩んでしまって。これまでは老後にいくら必要か、教育費をいくら準備するか…と、ある程度見通しを立てて動いてきました。試算したところ何年か滞在する余裕はありそう。ただ、今お金を使ってしまうと将来子どもの望む進路に使えなくなるかもしれません。
田内 具体的に、どんな進路を想定しているのでしょう？
E 例えば、帰国後に「日本のインターナショナルスクールに通いたい」「将来、欧米の大学に行きたい」と言われたら出せない気がしています。子どもが2人いるので、いつ、どの子に、どれだけお金を使うのか。どこまで残しておくべきなのか、判断がつきません。ただ、今の時期にしかできない経験もありますよね。早いうちに経験したほうが後々得られるものも大きいのかもしれない。でも将来のことを考えすぎて、なかなか留学に踏み切れません…。
田内 マレーシア留学は今人気があるようですね。具体的にはどれくらいかかりそうなんでしょうか。
E 学校によってかなり違いますが、小学生の学費だけで年間150万～200万円くらい。子どもが2人なので、合わせて300万～400万円ほど。そこに生活費を加えると年間1,000万円近くになる可能性もあります。長女が小学3年生なので、中学受験までに戻ってくるのか、中学まで向こうに行くのかも悩ましいところです。大学まで海外というコースを想定すると我が家はお金が足りないので、数年間の滞在になると思っています。
アドバイス1
「いつか行けたら」と先送りするより
「今だから行きたい」理由を考えてみる
田内 ところで、親子留学をしたいと思う一番の理由は何ですか？
E 長女が少し臆病なタイプで、最初は学校でも友達ができず、行き渋りもありました。もう少し違う環境に飛び込んでみることで、強くなれる部分もあるのではないかと期待しているんです。それに英語は、小さいうちに触れておくに越したことはないと思って。私自身は大学で留学し、もっと早く経験できていたらと思うことも多くて。ただ子どものためだけではなく、私自身も行きたいんです。海外で暮らして、いろいろな国の人とコミュニケーションを取りたい、という気持ちがずっとあります。
田内 Eさんご本人が行きたいというのは、かなり大きな動機になりそうですね。お子さんのためだけに行くとなると、帰国後、やっぱり嫌だったとお子さんに言われたら、「あなたのために行ったのに」と割り切れない気持ちが残る可能性もありそう。でもEさんご自身も行きたいのであれば、何があったとしても、自分にとっても経験になったと思える。一方で、将来のためにいくら残しておけば安心なのかを決めるのは、正直かなり難しいと思います。何年生きるかも分からないし、物価も変わります。少し前まで「老後2,000万円」と言われていましたが、その目安だってずっと同じとは限りません。将来を考えなくていいわけではないけれど、すべてを今の時点で見通して決めるのは難しい。その前提は忘れないほうがいいでしょう。
E なるほど…。もともと、かなり逆算して考えるタイプだったんです。30歳で子どもが欲しいから何歳で結婚してといったように、先々まで計画していました。でも実際には子どもがなかなかできなくて。それで、計画しても思い通りにならないことってたくさんあるんだ…と実感しました。
田内 「何が起きても困らないように」と用意周到に準備しようとすると、今この瞬間にお金を使いにくくなってしまう。そんなときは、残すべき金額を先に考えるより、「なぜ今やりたいのか」を考えてみるのも一つの手です。例えば今回の親子留学なら、お子さんの年齢は大きな要素。成長すれば学校の事情も、本人の興味も変わっていきます。マレーシアも以前に比べて人件費や物価が上がっているようですし、世界的に見て円も弱くなっています。この先、海外で暮らしたり学んだりする費用が、さらに上がる可能性もある。そう考えると、「いつか行けたら」と先送りするより、「今だから行ける、今だから行きたい」という理由があるなら、そこにお金を使うという選択もあります。
E 時間は巻き戻せないですよね。私自身も今40代。これから親のことや仕事のことなど、今とは違う事情が出てくるかもしれない。そう考えると、むしろ今のほうが動きやすいのかもしれないとも感じています。
田内 そうです、将来の安心だけを優先していると、「結局いつのために生きているのだろう」ということにもなりかねませんから。
アドバイス2
「お金をかけたがうまくいかなかった」という情報は見えにくい
E でも、そこも悩ましいです。今使わずに残しておけば、将来子どもに何かやりたいことが出てきたとき、選択肢を増やしてあげられるじゃないですか？
田内 もちろんお金があれば進める道は増えます。ただ、将来の選択肢をすべて今のうちに用意しておこうとすると、必要なお金はいくらあっても足りません。もし将来、Eさんのお子さんが本当に海外の大学に進みたいと言い出したときに、お金を出すだけが解決法ではないと思います。奨学金や留学生向けの制度を探したり、別の方法を一緒に模索したりすることもできるはず。そのぶんハードルは上がるかもしれません。でも、「どうしたら実現できるか」を本人が考えること自体も一つの経験。結果的に海外へ行けなかったとしても、そこを目指した過程で得るものはあるし、国内で別の道を見つけることもある。親が先回りしてすべてを整えておくことだけが、子どもの可能性を広げることではないと思います。
E お子さんをボーディングスクールに入れているご家庭の話を聞くと、「親が与えられる環境によって、子どもに差がついてしまうんじゃないか」と感じることも、よくあります。
田内 ただ見えているものがすべてではありません。「お金を使えば、こんな経験ができる」という情報は目に入りやすい。一方で、そうした経験をしなくてもうまくいった人や、お金をかけても思うような結果につながらなかった人のことは、なかなか見えてきません。だからこそ、周りにある「正解」ではなく、自分たちが何を経験したいのかで考えてもいい。今回の親子留学も、単に「子どもの将来に有利だから」ではなく、Eさん自身が海外で暮らしてみたいという気持ちがあり、お子さんにも英語を身につけたいという思いがあるんですよね。それなら、将来のために何をしておくべきかだけでなく、「今の自分たちがやりたいことか」という軸で選んでもいいのではないでしょうか。
E 確かに、私が行きたいという気持ちが強いです。やっぱり行こうかな（笑）。将来のことは可変要素が多すぎて、どれだけ考えても全部は分からない。それなら、今やることに価値があるのだと改めて思いました。
田内 私も高校生のころ、ある先生から「人生で2つの道に迷ったら、困難なほうを選べ」と言われました。「迷っているということは、本当はそちらに行きたいからでしょう」って。
E 私も「やるか、やらないかで迷ったら、やるほうを選ぶ」という考え方で生きてきました。
田内 Eさんの気持ちはかなり決まっていますね。将来のすべてを親が準備することはできませんし、しなくてもいい。今しかできない経験があるなら、そのためにお金を使うことも、子どもの未来を狭めることにはならないと思います。むしろ、その経験から次の選択肢が生まれることもありますから。
E そう思うと踏み切れそうです。将来のために残しておくことばかり考えるのではなくて、「なぜ今やりたいのか」をもう一度家族で考えてみたいと思います。
田内 学さん
2001年、東京大学工学部卒業。2003年、同大学院情報理工学系研究科修士課程修了後、ゴールドマン・サックス証券入社。日本国債、円金利デリバティブ、長期為替などのトレーダーに。2019年に退職後は、子育てのかたわら、金融教育家として講演や執筆活動を行っている。@tauchimnbで経済やお金の情報を発信中。
「読者が選ぶビジネス書2026グランプリ」リベラルアーツ部門第1位受賞
『お金の不安という幻想』
田内 学著 ￥1,650／朝日新聞出版
お金の不安から抜け出すための生存戦略。老後の不安に怯える学生、年収で価値を測る子どもたち。膨らむお金の不安の背景には何があるのか？ 労働と投資、どちらが報われる？ など1万人の声から導き出した不安を希望に変える一冊。
撮影／吉澤健太 イラスト／犬ん子 取材・文／樋口可奈子 編集／中台麻理恵
＊VERY2026年10月号『ママのための「お金教育」悩み相談室』より。
＊掲載中の情報は誌面掲載時のものです。
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